中行曝诈骗大案 支行管理混乱致借款人损失逾千万(2)

此外，北京时间记者就涉及此案的员工采访了中行，对于黎卫军等员工是否仍在行内就职，中行是否进行内部核查问责整改等问题，中行未做正面回复，称员工问题以司法判决为准。7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

法院判定中行存过错 但两次均败诉7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

事情发生后，谷奔公司以保证金账户重大操作失误，将中行仲恺支行告上法庭。法院一审、二审认为，中行业务方面存在一定过错，但没有认定为违法，驳回了谷奔公司的诉讼请求。7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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(法院一审判决)7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

对于法院的判决，谷奔公司显然不能接受。李明告诉北京时间记者，“我公司转入的账户是保证金账户，未在人民银行备案，不是结算账户。该账户的所有权、控制权都在中行，实际上是中行的内部保证金账户接收到了我公司误转入中行不应接收的款项，随后被尚联达所骗，将非尚联达款项误交付给尚联达后造成款项无法追回的事实。”7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

上一页1234xianzHaiwang.cn以银行承兑汇票为诱饵，银行内部员工“牵线搭桥”，借款人被骗取490万，索赔无路。7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

北京时间记者了解到，银行承兑汇票是一种支付和融资工具，具体到实例，如企业向银行的融资100万，银行既可以发放100万元贷款，也可以签发给企业面额100万的承兑汇票。企业拿到银行承兑汇票后可以用票据支付资金，也可以向银行换取现金。在此过程中，银行根据企业在开户银行信用等级的不同，要求企业缴纳足额的保证金。被骗走的490万就是尚联达以保证金名义借出去的。根据人行规定，保证金账户不是结算账户，不得操作人民币支付结算业务。7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

李明提出，法院认定的该账户“国家现行的法律、法规对此没有强制性或禁止性规定”的说法是明显错误的。《人民币结算账户管理办法》、《支付结算办法》明确规定进行结算的账户必须按《人民币结算账户管理办法》开列并根据《支付结算办法》的规定进行结算。中行用非结算账户作结算使用就是违反国家的现行法律。但是，经尚联达申请，资金从保证金账户转入非原缴存账户，工行仲恺支行用非结算账户作结算使用是违反国家的现行法律。7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

北京时间记者第一时间向中行做进一步了解。中行称，“尚联达公司在银行并无开立银行承兑汇票余额，即此笔资金不存在对应的质押担保业务，在我行尚未为尚联达公司开立新的银行承兑汇票之前，并未建立相应的业务关系，故此笔资金不属于保证金账户资金。”7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

保证金账户里的资金不属于保证金账户资金，对于中行的这种说法，李明并不认可。其同时告诉北京时间记者，当发现490万被诈骗，他积极向中行多位员工核对保证金账户的性质。“我当时还联系了吴科长(现中行惠州分行风控条线副行长)，他说这个账户理论上不能做结算，但偶尔做一下也没多大关系。”7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

李明提出，杨波涉嫌诈骗罪刑事案件里中行员工等证言也证实了，他们向其保证过，钱汇到涉案保证金账户后，就成为了保证金，是无法被转走的。7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

“工行明知涉案490万元资金是我公司转入的，却仍违反规定的接受了资金，又协助尚联达公司一起游说，从而使我公司的涉案490万元资金被骗走。”李明表示。7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

按照《中国银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务管理办法及操作规程》第31条规定，“保证金账户不得接受以现金或汇款形式直接缴存，而必须使用开票人的基本账户或一般账户划转。”因此，李明主张，仲恺支行应严格审查该490万元款项的来源是否属于尚联达公司按转账方式从其基本存款账户或一般存款账户内划转，但在本案中，既没有审查来源，也未对保证金账户内的资金按照“原路退回”的原则退回保证金，其属于严重的过错行为，应赔偿谷奔公司全部损失。7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

中行该不该承担赔偿责任？7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

北京时间记者在调查中发现，此案争议焦点在于保证金操作“难说清”。7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

在对杨波进行的刑事调查中，杨波承认，对于保证金账户存入基本账户还是存入保证金账户，银行工作人员有两个说法，一种是先存入基本账户，再划扣到保证金账户，另一种是直接存入保证金账户。因此，他才将100元汇入保证金账户，想在开票前试试。7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

而诈骗案件的“牵线人”黎某等员工对保证金操作一知半解，却直接面向被骗公司大胆担保，也显示出了中行在业务专业上的混乱，以及员工合规经营的重大问题。7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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(中行员工黎某在杨波刑事案件卷宗的证言)7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

北京时间记者查阅中行承兑汇票业务管理办法了解到，在保证金缴存时，要从公司在其行开立的基本账户或一般账户转入，不得接受现金或汇款形式转入。7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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(《中国银行承兑汇票承兑业务管理办法及操作规程》李明提供)7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

根据中行惠州分行公司业务部廖某称，保证金是不能直接存在保证金账户上的，如未开承兑汇票业务保证金却有余额，需要客户写申请书，说明原因并写明要将这些余额转至其他结算账户。7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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人行惠州分行则认定，涉案保证金账户不属于人民币银行结算账户管理范筹，无需经当地人民银行核准和备案，保证金账户的资金划转、使用在不违反国家法律、法规的前提下，由银行和单位协商，按协议办理。7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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(人行惠州分行一审向法院出具的《复函》)7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

对于操作争议，中行回复北京时间记者称，银行始终以遵守《票据法》、《支付结算方法》等相关法律法规合规办理结算业务。7ZC鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

李明认为，案件争议的焦点在于账户的属性。保证金账户未在人行备案，不属于结算账户，谷奔公司的借款并没有交付到尚联达控制的账户，因此借贷关系还未履行完毕，款项所有权未发生改变，中行无权处置该笔款项。

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