下月起个人存取10万以上或须登记 为何要管理大额现金？(2)

　　大额取现要预约Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　根据试点方案，试点地区金融机构要规范大额取现预约业务。银行需要明确客户预约时间、渠道方式、信息要素，并保存预约信息，向试点地区央行报送。Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　大额存取要登记Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　客户提取、存入起点金之上的现金，应在办理业务时进行登记。试点地区央行确定本地区客户登记的信息要素，要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　现金实物可追溯Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　而且试点地区的央行，要统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求，指导银行业金融机构实现Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　试点方案也明确指出，银行业金融机构应针对企业、单位发放工资、日常性大额存取现，以及政府机关、行政事业单位、军队等因履职需要发生的大额现金存取，制定简化流程。Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　现金分析报告制度Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　加强自身大额现金分析水平，对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析，掌握大额现金流向，预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下，与相关部门交流、共享信息。Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　这个与相关部门交流共享信息，也比较有震撼力，前段时间已经看到有些地区开展税警银三方合作，通过监控纳税人银行账户，交由税务部门进行稽查。Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　个人现金收入报告Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　选择试点地区适宜地市，探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手，推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　特定行业特定地区管理措施Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　1、河北省，侧重于房地产行业，尤其是邢台市商品房预售资金。Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　2、浙江省，侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况。Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　3、深圳市，侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控，细分个人账户经营性收支来源与用途，以及监测境外人民币现金业务情况。Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　风险防范Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　此外，央行还要求建立大额现金业务风险防范制度。Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　要求银行业金融机构应加深对用现客户的了解，对于易产生大量现金交易行业的客户，加强风险提示与信息沟通，引导其使用非现金支付工具。Mua鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　对于确有大额用现需求的，保障其合理用现需要。对于客户来自风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形，严格对信息真实性规范性进行审核，发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的，应提交可疑交易报告，并进行风险标注、后续跟踪、记录备查。

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