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五大行下调外币存款利率 零利率、负利率蔓延全球(2)
中美利差仍居高位
从利率情况来看,中美利差自今年3月以来持续位于高位水平。
一方面,中国十年期国债利率由4月初的2。48%上行至目前的3。10%;另一方面,美国十年期国债利率自今年3月历史首次跌破1%后,长期处在0。68%附近区间徘徊,中美利差总体上处于扩大态势,这使得人民币面临升值压力。
周茂华认为,目前,人民币资产吸引力不断增强,人民币汇率改革持续深化,汇率弹性与韧性显著增强,给予商业银行自主下调小额外币存款利率,对人民币汇率与国际资本流动影响非常有限。这一举动标志国内利率市场化改革又迈进一步,通过外币市场存款利率市场化,让商业银行对市场资金供求情况自主定价,优化资源配置。
他认为,从国内居民外币资产配置看,银行同步下调小额外币存款利率,导致人民币与外币存款利差走阔,短期可能推动部分居民将手中的一些外币资产转换为人民币资产。
9月15日,央行在《中国货币政策执行报告》中指出,贷款利率市场化对存款利率市场化起到了重要推动作用。LPR改革以来,贷款利率明显下行,为了与资产收益相匹配,银行会适当降低其负债成本,高息揽储的动力随之下降,从而引导存款利率下行。
央行指出,随着市场利率和贷款利率下行,货币市场基金、结构性存款等市场化定价的类存款产品利率明显降低。存款利率与市场利率并轨后,银行存款自主定价能力正在增强。存款基准利率自2015年10月以来未再变化,但银行可在自律约定之内自主浮动确定存款利率。
目前银行的存款利率并未“一浮到顶”,2020年8月,国有银行、股份制银行实际执行1年期存款利率分别较基准利率上浮1。3倍和1。34倍。而且,银行实际执行的存款利率并非一成不变。近期几家国有银行下调了3年期、5年期大额存单发行利率,股份制银行随之作了相应下调,部分地方法人银行的存款利率也有所下行。2020年8月,三年和五年期存款加权平均利率分别为3。69%和3。78%,分别较上年末下降0。03个和0。28个百分点。2020年8月,国有银行、股份制银行大额存单加权平均利率分别为2。43%和2。52%,分别较上年末下降0。51个和0。53个百分点。2020年8月,代表性的货币市场基金余额宝7天年化收益率在1。5%以下,低于1年期存款基准利率。
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