鄂州市“十二五”农村金融服务全覆盖工作回眸

　　【鄂州市“十二五”农村金融服务全覆盖工作回眸】

　　“春雨薯业地处偏远的涂家垴镇，实行‘公司＋基地＋农户’的模式种植、生产红薯产品。以前每到红薯收购季节，我们要提前准备几百万元现金和大量零钱，既不 安全，又费时、费工。现在好了，鄂州建行去年在农村设立‘裕农通’服务网点并全面推广‘裕农卡’后，我们只需轻点鼠标，往卖红薯农户的‘裕农卡’里打钱就 行了。”说到农村金融服务全覆盖的好处，湖北春雨薯业公司办公室主任杨女士一脸的兴奋。

　　自2011年开始，我市实施“十二五”农村金融服务全覆盖工作，采取“目标任务分解到各部门、各区、各乡镇、各金融机构，细化项目，强化考核”的办法强力推进。

　　如今，回望并梳理我市实施“十二五”农村金融服务全覆盖工作，我们发现有很多亮点，它不因岁月的流逝而消失，一直在人们心中静静绽放：———组织领导凸显 新作为。市、区二级政府相继成立“十二五”农村金融服务全覆盖工作领导小组，发文件、开会议、分任务、筹经费、抓考核、勤督办，做到“常年抓，抓常年”， 为我市圆满完成“十二五”农村金融服务全覆盖工作提供了强有力的组织保证。

　　———信贷支农呈现新增量。县域存量贷存比每年比上年提高3个百分点以上；县域增量贷存比，当年新增县域贷款达到新增县域存款的70%；涉农贷款增长率高于当年各项贷款余额增幅；中小企业贷款增长率高于当年各项贷款余额增幅。

　　———网点铺设实现新飞跃。“十二五”期间，我市新增金融机构网点9家，在农村地区增设自助银行13个，增新成立小贷公司3家，保险公司已发展到产险10家和寿险11家。

　　———服务环境得到新改善。农村地区转账电话村均拥有量2台；ATM机乡镇覆盖率达到100%；POS机乡镇覆盖率达到100%；国库横向联网系统乡镇覆盖率达到100%；反假货币工作纳入考核评价体系；金融IC卡行业应用覆盖率达到70%。

　　———“三农”保险实现新发展。水稻承保实现三区全覆盖；能繁母猪承保面保持100%；“两属两户”农房承保面保持100%；农民工意外伤害保险覆盖面达到50%；农村小额人身保险覆盖面达到70%；小额保证保险贷款稳步推进。

　　———金融创建取得新成果。自2012年起，我市连续3年被评为全省先进信用市（县、区）；信用乡镇占比超过90%；信用村占比提升到70%以上；鄂城区、华容区、梁子湖区3个区同时荣获“2014年度全省先进保险县（市、区）”称号。

　　岁月如梭，在鄂州金融的丰碑上，镌刻着参与我市“十二五”农村金融服务全覆盖工作的市区领导、各部门、各乡镇、各金融机构负责人和工作人员忠诚党的金融事业、服务农村经济发展的光荣事迹。加强组织领导分工推进农村金融服务全覆盖

　　2011年，我市根据上级有关文件精神，决定在全市实施“十二五”农村金融服务全覆盖工作，并为此下发指导性文件，制定工作方案，明确分工职责。

　　市政府金融办牵头成立鄂州市“十二五”农村金融服务全覆盖工作领导小组，召开协调会议专题部署工作，将全覆盖工作纳入对当地金融机构的考核，按要求落实专 项经费，指导督促鄂城区、华容区、梁子湖区培育参与农业期货的农村经济组织，会同市发改委、市农委、市林业局、市财政局，对各区政府推进农村金融服务全覆 盖工作情况进行年度考核。

　　人行鄂州市中心支行通过执行差别存款准备金率、再贷款利率、开业管理等措施，引导金融机构将新增存款用于发放当地贷款；根据鄂州银监分局考核银行网点完成 情况的结果，作为主要指标纳入对银行机构综合评价，并与开业管理、营业管理工作挂钩；大力引导银行机构向支付机具空白乡镇布设转账电话、ATM机、POS 机等机具设施，并对设置结果进行年度考核；建立反假货币工作考核评价机制；国库横向联网系统乡镇覆盖率实现稳步增长。

　　鄂州银监分局以行政区为单位重点考核银行业金融机构县域贷存比，将考核结果与“信贷资金回流工程”相结合，细化监督检查和绩效评价，力促涉农贷款增量、增 速达标；重点考核银行业金融机构在农村地区设置网点情况，将考评结果纳入银行业金融机构高管人员履职评价内容，与准入工作挂钩。

　　市发改委、市农委、市林业局等有关部门，牵头组织指导并督促鄂城区、华容区、梁子湖区3个区培育参与农业、林业期货的农村经济组织，积极培育涉农企业到“新三板”、“四板”挂牌。

　　鄂城区、华容区、梁子湖区政府按照要求及时成立农村金融服务全覆盖领导小组和工作专班，制定工作方案，建立工作机制，明确信用乡镇、保险先进区、乡镇、村创建工作任务。

　　全市金融机构立足农村金融服务全覆盖，积极铺设网点、站点，大力开展金融知识宣传普及活动，不断创新金融产品和服务，加大贷款投放力度，为“三农”发展作贡献。B。

　　加强体系建设夯实农村金融服务全覆盖基础

　　完善农村基础设施建设，合理布局农村金融网点。

　　“十二五”期间，我市将农村金融基础设施建设作为推进农村金融服务全覆盖的基础性工作来抓，通过与金融机构负责人约见谈话，向中小金融机构开辟“绿色管理 通道”等方式，引导和鼓励金融机构向农村地区增设分支机构和网点、代理业务窗口和金融服务设备，为满足“三农”金融服务需求提供保障。

　　畅通惠农服务渠道，提高农村金融服务效能。为突破金融机构在农村网点不足的瓶颈，市政府金融办、人行鄂州市中心支行对全市行政村的金融服务情况逐一进行调 查，掌握行政村金融服务的总体数量和布局，确定网点空白村的基本情况；印发《推进村级惠农金融服务联系点建设实施方案》；从市金融生态环境建设资金中拨付 专项经费，用于联系点牌匾、操作流程图、代理服务公示栏、宣传展架、投诉电话公告牌和保险箱的统一制作、购置和安装；相关银行根据规定为联系点配置转账电 话、人民币反假机具和服务台账。目前，全市43个联系点已按照统一的“九有”标准一次性建设到位。

　　延伸农村金融服务窗口，提升农村金融服务便利化程度。为进一步加强和改善农村支付服务环境建设，推进农村金融支付结算全覆盖，我市印发了《关于加强支付服 务环境建设实现支付服务一体化的实施意见》，有关银行业金融机构按照该意见要求，积极破解城乡二元结构中金融服务资源配置不合理难题。截至今年9月末，全 市农村地区布设转账电话1670部，村均拥有量达5。60部/村；布设ATM机46台，ATM机乡镇覆盖率100%；布设POS机46台，POS机乡镇覆 盖率100%；国库横向联网系统乡镇覆盖率100%，使农村居民和城区居民一样，能享受到普惠制金融服务。C。

　　加强服务创新着力解决“三农”融资难问题

　　推进农村金融产品和服务方式创新，加大信贷扶弱力度。近年来，我市把推进以土地承包经营权为主的农村“五权”抵押融资作为信贷支农和信贷创新主攻方向，加 强督办，取得了历史性突破。截至今年9月末，全市已累计发放“五权”抵押贷款209笔，贷款金额3。02亿元，抵押面积10。59万亩，土地承包经营权抵 押贷款在全省首开先例。

　　沿着创新思路，鄂州工行探索开展了全省首个县域“政银小微企业集合贷”；鄂州农行发放了全市首例仓单质押贷款；鄂州建行推出了“银行卡+供销网点+手机支 付”的“裕农通”金融惠农服务方式，打造能实现存取款、缴费、转账、刷卡消费等金融业务的“村口银行”，还提出了“新农村建设贷款”；鄂州农商银行首次以 政府委托方式向农业合作社发放2笔贷款，首次以小额保证保险方式向鄂州市广丰生态农业开发公司发放贷款300万元；市邮储银行发放了全省系统内首笔农机购 置补贴小额贷款，较好地发挥了支小支农的作用。

　　搭建政银企对接服务平台，着力解决实体经济融资难题。“十二五”期间，我市为解决银行与企业信息不对称问题，积极开展金融进园区、进高科技企业、进农业产 业化企业、进小微企业、进新区、进青年创业企业等多种主题的银企对接活动，共举办签约会24场，与768家企业签订贷款合同和授信协议587。69亿元， 履约率达73。20%。

　　今年7月，市政府与国开行湖北省分行签订了开发性金融合作备忘录，与武汉股权托管交易中心签订了战略合作协议；9家银行业金融机构与我市18家企业签署贷 款合同、授信协议和意向性合作协议，金额高达142。2亿元，写下了我市银企对接史上浓墨重彩的一笔。拓宽中小企业融资渠道，实践直接融资新途径。为拓展 实体经济融资渠道，扩大企业直接融资面，我市举办资本市场融资宣讲培训活动，邀请华工创投和武汉股权托管交易中心等10余家单位专业人士来鄂州，向辖内 150家中小企业负责人讲授主板市场、海外市场、新三板市场、债券融资、区域股权市场、私募债融资等方面知识。还专门印发《鄂州市推进中小企业私募债发行 拓宽融资渠道工作方案》，以重奖鼓励企业上市、挂牌融资。截至目前，全市有1家企业上市，3家企业在“新三板”挂牌，16家企业在“四板”挂牌。鄂州农商 银行首次以股权质押融资方式为光大船业发放贷款500万元；湖北世纪新峰水泥集团成功发行1。5亿元中小企业私募债，为我市企业融资开辟了新渠道。

　　力促银行业金融机构加快加大贷款投放，满足实体经济融资需求。

　　5年来，我市先后出台《关于鼓励县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法（试行）》、《县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理暂行办 法》、《关于鄂州市金融机构支持地方经济发展考核管理办法》及《中国人民银行鄂州市中心支行关于金融支持实体经济的实施意见》等文件，鼓励银行业、保险 业、证券业支持、促进我市经济发展。截至今年9月末，全市金融机构各项贷款余额329。09亿元，较2011年初增加187。38亿元，增长 132。23%。各项存款余额505。52亿元，较2011年初增加了248。37亿元，增长96。58%。涉农、企业贷款余额99。48亿元，比 2011年初增加67。67亿元，增长212。66%。小微企业贷款余额706764万元，比2011年初增加50。46亿元，增长249。62%，实现 了“两个高于”目标。D。

　　加强信用创建促进农村金融生态环境可持续发展

　　开展形式多样的宣传活动，普及居民金融知识和诚信意识。在城区依托公交车车身广告开展信用与征信知识宣传活动，在农村地区广泛依托惠农金融服务点，开展贴 近农户的信用知识宣传，并印制和发放了5000多份宣传画册；组织金融机构以乡镇为单位开展金融知识宣传活动；以信用“进企业、进社区、进学校、进农村” 为主题，持续开展“信用记录关爱日”宣传、征信知识普及教育工作，有效提升城乡居民诚信意识。

　　鄂州农行多次抽调机关和基层员工组成工作专班，深入乡镇、村组现场为村民解答新农保代理的有关问题；鄂州农商银行在行政村、大型社区树立征信宣传牌33 个、张贴宣传栏303个，制作墙体征信宣传广告205面；“三农”保险经办公司深入辖内开展农业保险宣传，给农民送去了10万份《致农民朋友的一封信》和 《农业保险条例》等法规和宣传资料，将“三农”保险政策宣传到村到户到人。

　　我市把农村信用示范社区创建作为进一步改善农村金融生态环境的切入点，制定了《关于鄂州市农村社区信用体系建设的实施方案》，持续细化工作内容和工作措 施，层层深入，着力营造有效推动农村信用示范社区创建的政策执行环境。截至目前，全市有17。2万农户被评定为信用农户，占比96。90%；有112个社 区被评定为信用社区，占比92。56%；有18个乡镇被评定为信用乡镇，占比达到90%以上。