鄂州工行联合市公安局打击信用卡恶意透支犯罪

　　鄂州工行联合市公安局打击信用卡恶意透支犯罪

　　编者按：随着科学技术的发展，银行业金融机构纷纷推出储蓄卡、信用卡业务，极大方便了银行客户。但有心怀不轨之人，利用银行业金融机构的善意，在信用卡上 动歪脑筋，或恶意透支，借钱不还；还有人玩“十个坛子九个盖”的把戏，拆东墙补西墙，最后补不起来了，就玩失联。这种人不讲诚信，不图来回，其本质就是无 赖，实质就是诈骗。信用卡恶意透支问题在发卡银行均有存在。鄂州工行从维护我市金融秩序和金融生态环境的大局出发，联手公安机关，对信用卡恶意透支犯罪嫌 疑人进行打击处理，有效震慑了信用卡违法犯罪行为，促进信用体系和金融生态环境建设，其作法值得称赞。

　　本报讯（特约记者张佑国）昨日，记者在鄂州工行了解到，鄂州工行联合市公安局在全市集中开展的打击信用卡恶意透支犯罪专项行动中，抓捕8人，实现现金清收160万元，有效维护了我市金融生态环境。

　　近年来，鄂州工行银行卡业务快速发展，极大方便了居民生活，但也出现了一些不按期偿还信用卡透支额，甚至恶意透支的问题，尤其是今年鄂州工行信用卡不良透 支额增长较快，不良透支率明显高于全省工行系统平均水平，且有持续上升的趋势，严重扰乱了金融秩序，破坏了金融生态环境。

　　为了维护正常的金融秩序，依法惩治信用卡诈骗犯罪活动，今年年初，鄂州工行联合市公安局开展为期一年的集中打击信用卡恶意透支犯罪专项行动。为此，该行成 立了以分管领导为组长的清收工作专班，建立责任清收和上下联动清收机制，通过信件、电话、短信、上门催收等催收方式，加大信用卡不良透支清收力度。同时， 该行向市公安局递交一批恶意透支人员名单。市公安局经侦支队与鄂城、梁子湖、西山公安分局经侦大队本着“快速立案、快速侦办”的原则，按照“通缉一批、抓 捕一批、侦结一批”的思路，抽调民警，投入精力，对长期赖账、久拖不还的恶意透支行为开展集中打击，取得显著成效。目前，网上通缉8人，涉案金额200万 元；抓捕8人，涉案金额近300万元，实现现金清收160万元。

　　鄂州工行信用卡业务负责人介绍，银行允许信用卡持卡人善意透支，不过有额度和时间上的限制。如果超出限制，法律就认定为恶意透支，轻者罚款，重则进监狱。就诚信而言，征信系统会留下不良记录，并自动进入黑名单，以后不能在银行获取贷款。

　　根据我国有关法律规定，持卡人名下信用卡恶意透支本金超过1万元，3个月不归还，且经银行2次催收仍不归还，将构成信用卡诈骗罪，视具体金额不同，1万元 至10万元可处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额10万元以上或有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒 刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。

　　鄂州工行提醒广大客户，在使用信用卡时，一定要养成按时还款的习惯，避免因恶意透支而受到法律和信用惩戒。