央行推大额存单30万起 央行推个人大额存单意味着什么
央行推大额存单30万起 央行推个人大额存单意味着什么【央行推大额存单个人认购30万起】大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款,纳入存款保险的保障范围。中国人民银行2日宣布推出大额存单产品,符合条件的商业银行、政策性银行、农村合作社等将获准以市场化方式确定利率,向非金融机构投资人发行记账式大额存款凭证。专家表示,此举意味着我国利率市场化仅剩放开存款利率最后一关。大额存单的推出将使银行流动性管理更灵活,给个人和机构增加又一稳健投资渠道。
央行推大额存单30万起 央行推个人大额存单意味着什么
央行推大额存单30万起 央行推个人大额存单意味着什么
重庆商报讯 (记者 梁龄) 昨日,央行正式发布《大额存单管理暂行办法》,规定个人认购的大额存单起点金额不低于30万元。这也意味着,此后真正意义上的利率市场化将只剩“临门一脚”,即取消存款利率上限的规定。同日,人民银行重庆营业管理部发布消息称,重庆建立市场利率定价自律机制,做好迎接存款利率上限放开的各项准备。
动态
央行推出大额存单
昨日傍晚,央行正式推出《大额存单管理暂行办法》,标志着利率市场化进入尾声。同时,大额存单的推出也为普通投资者增添了新的投资产品。据悉,大额存单投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人,个人认购的大额存单起点金额不低于30万元。
《办法》规定,大额存单发行采用电子化的方式,发行利率以市场化方式确定,固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息;产品形式采用标准期限,期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
考虑到不同投资群体投资能力的差异,《办法》在存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别,个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人则不低于1000万元。未来,结合利率市场化推进进程和金融市场发展情况,人民银行可对大额存单起点金额适时进行调整。
“对银行来说,大额存单吸收存款比较快,相比传统的铺网点等方式优化了资金来源。对投资者来说,大额存单与定期存款相比,可以提前在二级市场上买卖,实现提前兑现,而不至于损失利息。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说。
一份股份制商业银行负责人告诉记者,资金相对不那么宽裕、基础客户群不那么多的中小银行会对发行大额存单很有积极性。2年前的银行“钱荒”,银行间市场隔夜拆借利率甚至飙升至10%以上,有的商业银行地方分行半年的利润就瞬间化为泡影。开展大额存单业务后,银行钱少的时候可以发行产品进行募资;当同业拆借利率高的时候,也可以卖出一部分。
从央行目前披露的情况看,目前大额存单还不是银行“想做就能做”。央行表示,推出初期将首先在市场利率定价自律机制核心成员范围内试点发行。此后,人民银行将结合利率市场化改革进程以及大额存单市场发展情况,有序扩大发行人范围。为防止无序竞争,银行发行大额存单前,需向央行报备年度发行计划。
针对大额存单定价,央行出台的办法规定,固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。在民生证券固定收益研究员李奇霖看来,大额存单与理财产品相比有流动性溢价,预计发行利率会低于同期理财产品。
中国社科院金融所银行研究室主任曾刚则认为,存单的定价应该与现在的理财产品差不多,最大的优势还是可以转让,流动性更好。不过,二级市场的培养还将有一个过程,不仅需要一整套机制,还必须要交易活跃才行。现在的投资理财渠道比较多,股票市场活跃,总体看对投资者有多大吸引力有待观察。
影响
固定收益理财产品或减少
大额存单和存款相比有何不同?对普通百姓和企业来说有何意义?昨日,招商银行金融市场部高级分析师刘东亮解读说,市民可把大额存单理解为一种存款替代品,与普通存款不同,大额存单一方面可以转让,在流动性方面颇具优势,且一般情况下,大额存单利率将会高过普通定期存款。
“大额可转让存单的利率是波动的。”刘东亮分析,当市场利率波动比较大时,可能会造成一部分投资者的损失。而随着大额存单的发行,将来会使整个理财市场的局面发生改变,即固定期限固定收益的产品类别会越来越少,而结构类以及净值类的理财产品会越来越多。这意味着将来理财产品市场更加强调投资者风险自担的原则。
另外,自今年5月1日起,存款保险制度已经正式实施,保险额度上限则为50万元。多名银行业内人士表示,大额存单是否被纳入存款的范围,仍然需要具体的细则落定。而如果被纳入存款保险范围内,需要明确的是,由于利率市场波动造成的投资者损失将不会在保险范围内,存款保险只会针对因银行破产原因不能如期兑付的损失进行赔付。
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