违规开近11亿汇票 行长受审自称为提升业绩(3)

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　　行长违规 银行是否担责？aSA鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　今年10月10日，徐某和贾某在山东临沂罗庄市人民法院出庭受审。在法庭上，徐某承认开具承兑汇票的贸易背景确实是虚假的，但认为自己不构成检方指控的犯罪，属于职务行为。aSA鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　徐某的辩护律师认为，起诉书中指控的行为，均是民生银行罗庄支行的单位行为，银行人员拉存款并不违规，客户经理联系贷款造假、违规行为，是个人行为，和行长徐某无关。aSA鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　辩护人表示，徐某行为社会危害性较小，同时，行业内目前普遍存在大额的银行承兑汇票贸易背景不真实的现实状况。aSA鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　贾某在庭审中表示，银行内部具体怎么操作的自己都不知道，自己只是打款买票，对于细节都不知情。aSA鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　贾某的辩护律师认为，检察院指控的事实，不是徐某一个人可以完成的，是整个银行分工协作配合的结果，因此应该属于单位犯罪，只追究个人犯罪并不合理。aSA鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　苏女士和张女士作为被害人也参加了庭审。两人的代理律师认为，违规开具银行承兑汇票是民生银行临沂罗庄支行开会研究决定的，是集体行为，且违规出具银行承兑汇票的目的是完成单位的存款业绩考核任务，谋取单位的非法利益，银行也应构成违规出具金融票证罪。aSA鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　律师认为，两位被害人汇入罗庄支行控制账户的钱款，被罗庄支行用于偿还之前违规开具汇票筹借的“过桥资金”，没有履行承诺开具银行承兑汇票，因此该行应将钱退还被害人。aSA鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　中国银行监督管理委员会官网显示，徐某案发后，中国银监会临沂监管分局对中国民生银行股份有限公司临沂罗庄支行开出行政处罚决定书（临银监罚决字〔2018〕3号）。处罚的违法事项是“内控管理不到位违规开立无真实贸易背景全额保证金或全额存单质押的银行承兑汇票”。aSA鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　据此，临沂监管分局于2018年5月31日依据《金融违法行为处罚办法》第十三条，对罗庄支行作出警告，没收违法所得30。95万元，罚款92。85万元。aSA鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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　　用银行信用背书 兑付风险低aSA鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　银行承兑汇票是指由在承兑银行开立存款账户的存款人（出票人）签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，银行保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。承兑汇票是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持，由于有银行担保，一般情况下会要求出票人存入一定的保证金。aSA鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　根据银行的内部人士介绍，开具银行承兑汇票，相关单位保证金的金额和承兑汇票票面金额相同，并且需要将保证金存在银行，这笔“存款”便可以算作银行存款的额度。aSA鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　该业内人士表示，银行承兑汇票的好处在于风险低：因为银行承兑汇票是用银行信用背书，所以基本就属于现金类资产，通常是没有任何兑付风险的。aSA鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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