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微信版花呗将上线 微信版花呗“分付”将上线(2)
对内:完善腾讯金融科技生态圈
实际上,从腾讯自身角度来看,似乎也急需这款信用支付产品刺激其金融科技业务增长。
去年下半年开始,腾讯独立出“金融科技”业务,成为与增值业务、网络广告业务并列的三大主业之一。腾讯似乎有意将金融科技作为未来的主要发力方向之一。
刚刚公布的二季报显示,腾讯金融科技及企业服务在2019年第二季度的收入同比增长37%至228。88亿元人民币。金融科技服务方面,商业支付用户数、商户数、交易额及收入均迅速增长,推动此分部收入提升。
有分析认为,腾讯的金融科技领域,支付占了绝对大头,除此之外,其他金融业务鲜有成色。
复盘腾讯的金融科技业务会发现,腾讯已经建立起理财、支付、证券、创新金融四大主线,分别包括理财通、腾讯微黄金、微信支付、QQ钱包、财付通、腾讯微证券、腾讯征信、腾讯金融云、腾讯区块链、腾讯信用卡还款、一生保、手机充值等业务。
但唯独在消费金融业务上,似乎少了一环。
腾讯目前最缺,也最适合为金融科技业务带来增长动力的,无疑当属消费金融产品。
腾讯投资的微众银行有现金贷王牌产品“微粒贷”,自身理财通也已推出小额信贷产品“周转”。
如果发展场景分期,腾讯并不缺任何场景,因为微信支付这一天然的支付入口已经连接上千万的各类场景商户,还聚集了超7亿的庞大用户规模,且拥有十分高频的交易次数。
在今年微信支付“88媒体开放日”活动上,腾讯公司微信事业群副总裁耿志军透露,目前微信支付的日均总交易量超过10亿次,连接5000万个体商户与商家。若以目前20亿的线下支付为估算,13亿人中除去较小部分的老年人和小孩,预计每个中国人每天会花2次钱。而以微信支付5000万商家的数据来看,预计每16个人里面就有一个个体商户。
论风控实力、科技实力,腾讯早前推出的微信支付分,以及向银行等机构输出科技能力的腾讯金融云等已为其打好基础。
一位接近腾讯的从业者坦言,实际上腾讯内部对消费金融的尝试一直没有停止。“并不是腾讯没有想过做白条、花呗,早在几年前,FiT团队曾想过再开发白条、花呗等类虚拟信用卡产品,而考虑到腾讯庞大的用户基础,且在微粒贷已上线的背景下,这个想法最终被监管层否决。”
今年上半年也有知情人士告诉新流财经,腾讯曾试图在微信钱包内“手机充值”栏目开拓手机分期业务,由腾讯投资的新分享科技服务(深圳)有限公司来运营,但最终未能上线。
此番信用支付产品若能问世,腾讯的消费金融布局得以完善,在一定程度上可以助力微信支付收获更多商户、普通用户以及交易额。
站在开放角度而言,腾讯多了一款助贷产品,将接入更多的银行、持牌消费金融公司,一方面为银行等机构带来更多选择零售资产的机会,另外联合放贷,双方风控互补,同时也是对融合能力的一种考验。
唯一的忧虑可能是,微信支付笔均额度相较于支付宝更小,若用户将账单进行分期,盈利将是一大挑战。
新网银行COO刘波曾分析,微信支付的人均账单厚度不到支付宝的1/3,分期率的下降或不止2/3。如果微信推出信用支付,用户分期需求不高,生息资产不够,几乎等于净亏损信用支付月均交易额的7%。若以月均5000亿元计算,年亏损额将超过350亿元。
大象转身,并不容易。腾讯的信用支付产品究竟能否破局消费金融市场,当然有待时间验证。
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