扫码付款将限额 最低单日限额500元(2)

　　分级限额管理gHb鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　除了央行在答记者问中直接划出的重点，《条码支付业务规范（试行）》中的细则也引起业内关注。gHb鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　其中一个就是银行、支付机构应根据规定中关于风险防范能力的分级，对个人客户的条码支付业务进行限额管理。归纳来说，风险防范能力分为A、B、C、D四级，最高的是A级，可与客户通过协议自主约定单日累计限额；最低的是D级，同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元；B、C档的单日累计交易金额上限分别设定在5000元和1000元。gHb鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　四个级别对应的要素要求也由多至少。A级，采用包括数字证书或电子签名在内的两类（含）以上有效要素对交易进行验证；B级，采用不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上有效要素对交易进行验证；C级采用不足两类要素对交易进行验证；D级使用静态条码。易观支付分析师王蓬博表示，分级限额管理，能够让用户账户保护得到提升。gHb鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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　　另一个有关限额的细则，表述为“以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户基于信用卡的条码支付收款金额日累计不超过1000元、月累计不超过1万元。银行、支付机构应当结合小微商户风险等级动态调整交易卡种、交易限额、结算周期等，强化对小微商户的交易监测。”gHb鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　对于这一规定，苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言对北京商报记者分析称，小微商户在特约商户审核时享受绿色通道，也成为部分不法分子实施信用卡套现、进行虚假交易的重要渠道，从数据上看，部分小微商户的交易流水远远超过其应有的水平。基于小微商户的实际交易情况进行信用卡交易限额控制，能够有效防范信用卡套现等违规行为。gHb鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　鼓励创新与防风险并重gHb鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　对于央行此次确立资质门槛，并设置分级限额管理，业内人士普遍认为，这是因为条码支付近两年在快速发展的同时，也衍生出许多问题。融360理财分析师刘银平指出，条码支付主要针对的是线下消费支付，近两年发展得非常快，无论是大型商场、酒店，还是小型便利店、路边小摊，甚至是乞讨者都用起了二维码或条纹码支付方式，虽然非常便捷，但是准入门槛太低，安全隐患非常大。gHb鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　事实上，2011年时，央行曾同意部分非银行支付机构在限定场景内试点开展条码支付业务，审慎地将条码定位于银行卡支付的补充，支付机构乃至银行都开始试水。但2014年，由于未建立有效安全措施及统一的业务规则等，央行叫停线下二维码支付服务。不过在央行叫停后，支付机构的探索仍然未止，以支付宝、微信支付为代表的第三方支付很快将二维码支付市场迅速铺开，形成双寡头垄断局面，2016年开始银行和银联也再次入局。gHb鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　对于条码支付快速发展中出现的问题，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼进一步分析称，从技术层面看，二维码通过几何图形来记录数据和储存信息，这样的功能也可能携带非法链接或代码。如果二维码支付终端缺乏识别与拦截功能，就可能产生安全漏洞和隐患。从合规层面看，部分市场机构片面追求业务发展速度，在业务拓展过程中违规发展商户，加剧了套现、二清以及外包管理不到位等收单乱象。gHb鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　而广大用户在扫码消费、尤其节假日期间消费时，经常会收到的红包反馈等，也被视为是机构的一种非公平竞争行为。董希淼指出，条码支付在零售支付领域有巨大的发展空间，部分支付机构在拓展业务时，通过不当的交叉补贴、不计成本的低价倾销等手段，甚至滥用本机构及关联企业的市场优势地位，排除和限制支付服务竞争，导致行业无序发展和不公平竞争，不但扰乱了市场秩序，也影响支付市场长远健康发展。王蓬博也持有相同观点：“央行担心行业最后只看补贴。”

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