百万银行员工面临失业 银行业面临的挑战

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资料图hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　降薪、离职、裁员……hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　寒风刺骨，银行业进入了30年来未有之变局。就在前几日，毕马威会计事务所发布的一份报告中，一则重磅消息让世人震惊不已！hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　重磅消息！2030年，银行将“消失”hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　毕马威会计事务所在日前的一份报告中表示，到2030年银行及其服务可能“消失”，类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。如此一来，传统银行的多数部门或将消失，而专业的服务则将获得更大发展。hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　在报告中，毕马威设想了一种类似于Siri的人工助手EVA。通过获得用户的健康、支付、偏好、社交媒体等数据，在用户闲暇时与其沟通、提供符合其口味的商品、为用户推荐短期现金的最佳管理方式并解决金融问题。hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　这样一来，难道连“银行业”这个金饭碗都要丢了吗？未来都让机器人、人工助手来替代人力？！那失业率不得暴涨了！更让人畏惧的是，这个噩梦已经开始上演了…hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　银行人的噩梦：这家银行裁5800名员工，用机器人取代hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　荷兰的ING银行上周宣布了一个可以让他们在未来省下近9亿欧元的“数码转换”计划。而计划的内容就是：先砍掉5800名员工，未来再视情况让另外1200名员工转职或是裁掉。hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　无独有偶，除了ING之外，前两周德国商业银行也宣布，到2020年他们将会将银行中80%的工作都数码化、自动化，最终将会裁掉9600名员工。此外，苏格兰皇家银行也将要发布一个线上的AI客服系统，这个客服系统可以根据客户的语调来做出反应，此外，它还永远都不需要休息，更不会要求超时津贴。hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　之前有研究就指出，在富裕国家中，大约有10%的工作会有被自动化取代的风险。其中，工作内容越是具有重复性，越容易被机器劳工所取代。而银行中像是出纳、贷款等工作任务，将很有机会被电脑取代。hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　随着这高效低廉的服务越来越受到公众认可，传统券商正面临挑战。去年9月，花旗银行发布报告指出，智能理财越来越为年轻投资者所喜爱，未来有望成为万亿级别的产业。花旗称，随着机器人的出现，理财顾问行业的咨询费用有下行压力。hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　摩根士丹利、美国银行和富国银行共计雇佣了4。6万名人类顾问。这些公司正计划更多的运用人工智能来替代传统员工。德意志银行于去年启动了一项电脑化的投资顾问服务，追随贝莱德等资产管理公司投资机器人顾问的潮流。hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　除了来自人工智能化的威胁，传统银行业目前还面临着另一种困境…hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　危机愈演愈烈，传统银行业何去何从？hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　现如今，一种趋势十分明显，那就是以现金和货币为支付手段的应用场景越来越少，而以电子化手段来完成支付的应用场景则是越来越多，所占比例也越来越大。许多消费者出门身上的现金往往很少甚至没有，要购物要消费的时候直接掏手机出来扫码，用支付宝或者微信支付消费。hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　据前瞻产业研究院报告显示，2009年以来，第三方支付市场的交易规模保持50%以上的年均增速迅速扩大，并在2013年成功突破17万亿元的基础，达到17。2万亿元，2014年交易规模达到23。3万亿元；2015年交易规模达31。2万亿元；到2020年第三方支付市场的交易规模有望突破48万亿元。hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　不得不承认，第三方支付已经成为传统银行业越来越大的一个威胁。hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　马云曾经说过：“银行不改变，我们就改变银行。”金融竞争体的上市或发展，加之宏观经济的增速放缓等诸多因素来看，银行业面临的挑战可谓较为明显。hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　中国银行为由诸多金融机构组成，中国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。这里我们仅以具有代表性的上市银行类公司进行一个基本分析。　　hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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　　从大型上市银行净利润变动情况来看，均体现为个位数的增长，这种增长实际上反映出业绩增长乏力或面临经营挑战的信号。我们研究上市公司年报来看，尽管其资产规模与净利润规模依然不低，但这与我国货币供应量密切相关，而在规模增加的背景下，净利润出现个位数增长，显示银行业的竞争将日益激烈。　　hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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　　研究发现，近些年来，固定资产投资贷款与各项贷款的运行轨迹显示回落明显，而这些贷款在以往构成银行业重要的经营渠道，目前回落显示其对经营形成明显的挑战或银行业经营竞争格局差异化的表现。同时，我们研究发现，商业银行不良贷款余额也呈现不断上升。　　hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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　　二、城市商业银行上市的竞争　　从以往情况来看，大型商业银行或股份制商业银行通过IPO上市取得了较好的资本扩张与发展，但我们研究发现，随着城商行及其它金融机构的不断上市，其可能展开区域银行业务的竞争格局。　　hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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　　纵观地方银行上市，自今年8月初江苏银行登陆后，地方银行在A股便快速推进。短短不足两月，贵阳银行、江阴银行、无锡银行相继成功IPO并上市，而常熟银行也于国庆节前的最后一天登陆上交所主板交易。目前杭州银行、上海银行、江苏吴江农商行、江苏张家港农商等也处于IPO后的准上市或待审核状态，从后续来看，城商行有可能出现体量式的增长，加之其他金融业态的发行与上市，可以说，大型商业银行、股份制银行的竞争对手将体现为区域性的业务争夺。进而形成银行业的竞争格局加大，体现挑战性。　　从相关银行年报情况来看趋势看，银行类上市公司盈利增长持续面临压力，A股和H股上市银行中，大中型银行个位数增长成为“新常态”，除个别大型商业银行和股份制商业银行外，城商行、农发行等不断上市将构成业界或区域竞争的格局将明显体现。　　总体来看，银行业面临着宏观经济增速放缓及大型银行净利润个位数增长的经营格局中，同时，区域城商行、农发行等金融机构的不断上市，也将构成区域竞争、客户争夺的重要因素，因此，我们研究认为，目前银行业面临挑战较为明显，尽管大型商业银行抗风险能力强、资产规模大等优势明显，但未来随着规模与区域上市效应的体现，将可能体现优胜劣汰、竞争明显的运营格局。我们预计，未来银行板块将出现明显增加，其带来的差异化竞争将明显体现。从二级市场来看，随着新银行股的不断扩容，加之流通与限售比较大，其投资者品种选择性增加，因此二级市场大型银行面临流动性挑战也较为明显。hUi鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

百万银行员工面临失业 银行业面临的挑战