公司贷款不良率大于零售 银行业打响资产质量保卫战
年报中披露,工行注重发挥信贷监督中心的“雷达”作用,运用大数据预警模型化解和整改风险融资4600多亿元,收回融资2300亿元,特别是钢铁、电解铝、水泥、平板玻璃和造船等5个产能严重过剩的行业,不良较上年末下降0.15个百分点。
严格控制增量,防止新的不良贷款冒出来,多种措施压缩存量,加大不良贷款的清收和处置力度也是各家银行共同的做法。交行表示,对不良贷款,该行主要通过催收、重组、执行处置抵质押物或向担保方追索、诉讼或仲裁、核销等方式对不良贷款进行管理,尽可能降低本信用风险损失程度。
此外,在不良的化解中,也不乏一些创新的做法。建行表示,该行将积极探索市场化风险处置新模式,制订了子公司联动处置不良资产、重整资产证券化等方案。
建行副行长章更生也在业绩发布会上透露,“不良的处置是技术活,能化解还是要先化解,后处置。在处置过程中能核销出表外的更好,如果不行要打包,因为打包以后把债权就打没了;核销以后所有权还是我们的。比如说苏州一家房地产企业几个亿的贷款,已经核销了几年,没想到今年连本带息全部收回。”
优先通过自行处置,再打包转让也是很多银行的普遍做法。从年报中不难看出,银行加大不良贷款的处置和核销力度,但是对外转让的数额却相对较小。从另外一角度也能印证这一做法。比如四大金融资产管理公司之一的信达2015年中报显示,该公司上半年新增收购来自银行及非银行金融机构的不良资产仅为262.0亿元。
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