洗钱风险挑战中国私人银行发展 金融机构处于两难境地

甘功仁表示，首要的风险是反洗钱义务与发展私人银行业务的矛盾。由于私人银行的服务对象是高净值资产或超高净值资产客户，商业银行开展私人银行业务首先要解决的问题是了解客户，鉴别客户托管的财产是否合法。

甘功仁认为，反洗钱法及金融机构反洗钱规定等法律法规，规定了金融机构的反洗钱义务及其法律责任，要求金融机构必须建立健全反洗钱内部控制机制，建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额和可疑支付交易报告制度等，银行在接受一笔巨额财产业务时，同时也就承担了巨大的法律风险，随时可能因涉嫌协助非法资金外逃或洗钱犯罪而遭受法律的惩罚。

此外，商业银行法确立了“为客户保密”的原则，而金融机构反洗钱规定等相关规范又规定金融机构对大额和可疑交易负有向主管机关报告的义务。这两者的关系如何协调，使金融机构处于两难境地。

梳理相关规定可以看出，关于私人银行业务中银行与客户之间的法律关系，目前我国法律上并没有明确规定。由于我国各商业银行提供的私人银行服务以理财服务为主，因此，私人银行业务中银行与客户之间的法律关系主要是受个人理财相关法律、法规的调整。

甘功仁认为，实践中，私人银行业务中银行与客户之间的法律关系非常模糊，当事人双方的权利义务到底是按委托代理关系确定，还是按照信托关系确定，并不明确。

因此，接受记者采访的学者认为，我国应该从更高的法律层面将私人银行机构与客户之间的法律关系界定清楚。

“私人银行业务的发展，并不是说要出台多少细则或者是规则。”王增武认为，“应该建立与私人银行业务相关的基本法律制度，这才是更关键的。”

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