记者调查黑心校园贷 校园贷套牢大学生

　　自己都承认是不合法的，那为什么还在大张旗鼓的给大学生贷款呢？在贷款金额中还要抽取百分之二十五作为服务费，是合理的呢？这样的校园贷款，真的靠谱吗？

　　山东鑫士铭律师事务所律师王俊凯分析认为：“从出借人的角度，如果说校园贷款代理公司他本身就是出借人，或者出借人的下属公司，在这种情形下，他在出借款项的时候，扣取高额的中介费用，实际上是不合法的，也是不受法律保护的，相当于他变相的减少了出借款项的数额，在这种情况下，大学生是没有义务按照他们合同约定的款项来支付利息的，而是按照实际得到的款项，在法律保护限度之内的，也就是年息八分之二十四的范围内，向出借人支付借款利息。”

　　编后语：从前不久河南的一大学生，高额贷款无法偿还，跳楼自杀，记者亲身体验，只要身份信息属实，审核只需要半个小时就能通过。还会教你如何在电话号码上作假，就即使填写的真的是父母的电话，也不会把校园贷款的事告知父母。现在大学里校园贷款随处可见，明知道是不合法的还在继续给学生贷款，丝毫不去考虑学生的偿还能力。这一系列的乱象，真的该去管管，治理一下了。不要再让悲剧发生了。

　　从最早的银行信用卡，到如今的互联网金融平台，大学生这一目标群体从未被市场放弃过。甚至随着互联网的兴起，越来越多的平台开始打起了校园贷款、校园分期的旗号，在部分平台，借款者只需要一张身份证、一本学生证，甚至无需本人签字，就能贷到数万元。这场市场争夺战因此愈演愈烈。

　　直到近日一则“大学生负债数十万自杀”的消息，将蓬勃发展的校园贷款模式推向舆论的风口浪尖。那么，网络贷款是如何风行校园的？当网络贷款入侵校园，又到底带来了什么？

　　A 学生信用卡黯然退场

　　如今，已经工作好几年的温良依然不时会接到来自招商银行信用卡中心的电话，就在2006年，他的一位学弟未经其同意将他的电话填上了信用卡申请表的联系人一栏，两年之后第一次接到银行的电话，他才知道自己的这位学弟发生恶意欠款，而此时，学弟早已无法联系。

　　事实上，温良的遭遇并不是个例。

　　早在2002年，招商银行发行第一张针对学生的信用卡，自此之后，各大商业银行对于大学生信用卡市场的争夺一发不可收拾。银行在各大高校招聘学生代理长期驻点，通过免手续费、免年费、开卡送礼等策略进行针对性营销，大部分信用卡的申请无需存款凭证，无需担保人，只要填写一张申请表并出示身份证和学生证复印件就可办理。相关数据显示，到2007年，大学生持卡比例已经升至24%。

　　不过，在办理几乎“零成本”且附带种种优惠的情况下，不少大学生申请多张信用卡，远超其消费能力和还款能力，随着持卡人数的不断攀升，整个市场的风险越来越大，大学生信用卡的逾期还款率也不断上升。由于大学生没有固定收入，而且自制能力较差，大学生过度透支信用卡，家长被迫还债的事件不断发生，银行的发卡风险大大增加，学生家长的不满也影响着监管部门的态度。随后，监管部门要求各银行在发行学生卡时要更谨慎。

　　2009年2月9日，中信银行的大学生卡“I卡”正式停止发行，招商银行也于2009年4月7日暂停了针对大学生的“young卡”申办。2009年7月，银监会下发相关通知，对信用卡发卡的适用对象进一步明确，信用卡申请人应拥有固定工作，或稳定的收入来源，或提供可靠的还款保障。银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发卡(附属卡除外)，对于不符合条件但确有必要发卡的特殊情况，必须落实第二还款来源。

　　随着银监会的叫停，各大商业银行均陆续停止了大学生信用卡的审批。据记者了解，为了笼络大学生这一群体，如今，不少银行也打起了“擦边球”，推出一些大学生信用卡，不过，这类大学生信用卡大部分为零额度，需要预先存款才可消费，难解真正的资金需求。

　　B 网络贷款抢滩校园

　　各大商业银行的退出，并不意味着校园贷款这一市场完全成为“禁区”。

　　随着商业银行面向学生市场的趋于谨慎，以及互联网金融的不断兴起，越来越多的互联网金融平台反而开始跑马圈地，争夺学生信贷市场这块大蛋糕。

　　在网络上搜索“校园贷款”或“大学生贷款”，“1分钟申请，10分钟审核，快至1天放款，0抵押0担保，最高额度达50万元”“大专及以上学历可申请大学生贷款，无需抵押，比信用卡便宜50%，100元-5万元额度等你来！”“最快3分钟审核，隔天放款”“只需提供学生证即可办理”“1小时到账，还款无压力”这样的广告语随处可见，数十个平台的网站让人眼花缭乱。

　　而据记者了解，越来越多的学生也开始利用网络借贷平台满足日常消费需求，如购买电脑、手机等电子产品，或者缓解日常资金需求。在一家贷款平台页面上，记者看到了一幅借款类型分布图，在这家平台上，用于学习培训和资金周转的借款比例均为15%左右，用于购物的则为9%左右。

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