假理财背后的真危机 目前最好的理财方式我有5万怎么理财

　　假理财背后的真危机 目前最好的理财方式我有5万怎么理财

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　　近期，金融机构的“飞单”、“萝卜章”事件频发。这次，民生银行被曝光的涉嫌伪造理财产品，致使逾150名投资者逾30亿元资金不知去向，金额之大，更是近年罕见。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　民生银行的假理财事涉票据“萝卜章”和伪造理财产品“飞单”两个环节。涉案的支行是民生银行的明星支行（民生银行称其为“北京管理部的旗帜”），涉案的支行行长是民生银行的先进个人，其打造的鲸钻高尔夫俱乐部，集中了上百名绝对优质的私人银行客户，而问题恰恰出在最优秀的分支行及其管理层上。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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　　金融机构，尤其是银行，是一个典型的周期性行业，利润是当期的，但风险是滞后的。短期的高利润并不值得骄傲，关键在于能不能躲得过风险，因此风险管理在银行中的地位是举足轻重的。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　按巴塞尔银行监管委员会的定义，“飞单”、“萝卜章”与伪造理财产品是明显的“操作风险”，因内部程序、人员和系统的不完备或失效导致有银行内部人员参与诈骗、违反法律及银行规章。如此大规模的飞单和伪造理财产品，可以管窥民生银行的内部风控机制之乱。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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　　风险远不限于此。在银行理财兴起之初，监管部门就知道要加强监管，银监会在2013年初下发“8号文”，要求银行加强投资合作机构管理、代销其它机构产品需要总行审批、不得提供担保或回购承诺等。尽管如此，理财市场规模的扩张依然突飞猛进，其中违规操作的银行不在少数，没有出太大的乱子，自然也未见监管部门的惩治。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　货币扩张的时候，流动性充足，违约发生的概率比较低，违规操作的收益大于风险，少数违约事件，几方协商，完全有能力刚性兑付。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　如今经济大环境发生了变化，美国进入加息通道，人民币汇率承压，很难再持续过去数年宽松的货币政策。这个时候，通过违规理财、委外等方式借款的机构很难借新债还旧债，资金链容易断裂，这个时候，违规操作的风险就容易暴露。而“飞单”、“萝卜章”的资产质量较合规资产要差得多，自然最先被暴露。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　所以，要警惕民生银行的伪造理财事件只是一个“序幕”。随着流动性越来越紧张，可能会有更多的违规操作和违约事件被披露出来。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　因此，民生银行的伪造理财事件如何处置非常关键，既要保护投资人的合法权益，又要体现风险自担的原则。作为刚性兑付的堡垒，银行直面自然人客户，操作风险更易引发社会危机，监管机构需要强化事后惩罚的力度，以儆效尤。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　要严肃处理民生银行的“假理财”，更要警惕系统性金融风险浮出水面。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　哪种理财方式更好？提到理财投资的进化史，就会想到这样一句话。从前，我们把钱存在银行。然后，我们又把钱投在股市。后来，余额宝取代了我们的理财。而后，又出现了P2P网贷这类新型的理财方式。最近，余额宝又开始蹦跶了，7日年化收益率已经达到3。89%。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　尽管收益率上涨，但以余额宝为代表的宝宝类理财产品还是入不了很多朋友的法眼，别人一年能有10%的收益，凭什么我只有3。89%？10%的收益都是从哪里来的呢？那让我们来看看现在主流的几种理财方式吧。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　余额宝Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　投资门槛：1元起Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　收益率：3%左右Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　余额宝背后实际就是货币基金，货币基金投资的标的就短期货币工具，主要为银行大额存单及信用较高的短期债券，产品本质上都是为了给借款人融资所用。但是，余额宝在宽松的货币政策的大环境下，理财收益优势一去不复返，最终它只能成为网上零钱包。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　银行理财产品Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　投资门槛：万元起Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　收益率：5%-6%Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　购买银行产品是最常见的投资理财方式之一，银行理财产品的优势在于安全性较高，劣势在于有市场风险、信用风险、流动性风险、政策风险等等。先不说收益低，理财产品还有募集期，清算期，等等白白浪费的时间却投资者心中不愿意接受的。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　为什么市面上的理财产品收益率都如此之低，偏偏P2P网贷收益却能够一枝独秀呢？那是因为买普通理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于淘宝，少了一些中间环节，自然能获得更多实惠。综合对比，P2P网贷就成了最理想的理财选择。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　相关研究员表示，相较于余额宝等宝宝类产品以及银行理财，P2P合理的年化收益率较高，大约在8%~12%之间，当然也有一些P2P产品对外宣称的收益很高，但是作为投资者一定要注意风险。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　究竟怎样判断一个P2P平台是否安全呢，最大程度规避风险呢？Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　1。参考第三方评级。目前有很多针对P2P网贷平台的第三方评级报告，比如融360网贷评级等，选取网贷评级排名靠前的平台进行投资。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　2。摸清平台背景。P2P平台背景分为银行系、上市系、国资系、风投系和创业系。一般来说，银行系、上市系和国资系背景的平台更为可靠。但也不是辨别平台的唯一标准，还是需要从多方面进行考量，只是一个参考依据。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　3。看资金存管。所谓资金存管，就是P2P平台只管理交易，资金交由银行或其他第三方进行管理。这样一来，资金和交易分开，P2P平台不能直接接触到资金，资金被挪用的风险大大降低。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　理财不必拘泥于数字，每个人都有必要掌管好自己的财富钥匙。求人不如求己，经济快速发展富起来的中国人有个三五万闲钱也很正常。那么有5万元怎么理财，方式可以有很多种，建议投资者根据自己的风险承受能力选择适合的投资方式：Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　方法/步骤Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　一，选择固定收益类产品Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　风险和收益是对双胞胎兄弟，一般说来，风险和收益是成正比的。固定收益产品一般收益率较低，但安全级别较高，如银行理财产品，如国库券、地方债券等。平均预期收益率在4到5。5个百分点左右，起投金额至少5万元。如果对风险承受力比较低可以选择此类，比单纯存银行收益来的多一点。缺点是多半不能提前赎回，流动变现能力差。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　二，货币基金类产品Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　这是一种现金理财工具，投向国库券、商业票据、银行定期存单等短期货币工具赚取差利。安全性也较强，投资门槛从百到千元都可，且资金流动性较好，方便赎回，但是收益相对较低，如余额宝7天年化收益率已跌至2时代。理财项目可以投资魅力不足。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　三，互联网金融产品Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　门槛低收益高周期灵活著称的P2P网贷投资是近几年发展最快的理财方式。5万元怎么理财，网贷行业平均年化率7%-15%，撮合借贷双方资金需求，盘活闲置资金解决小微企业和个体经济融资成本高的问题。选择此类产品时应重点关注若干平台，关注平台的风控模型和特点，最好是有规模或是有一定特色的网贷平台进行投资。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　四，股票、基金产品Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　股票和基金也可以考虑，缺点是投资股票需要一定的专业知识，仅凭一群人去追涨杀跌很难从中国股市获利。基金按风险从高到低分可以为股票型基金、混合型基金、债券基金、货币基金，投资者可以根据自己的承受能力进行选择。 如果是激进型的投资者可以考虑投资风险较高的股票型基金（50%）、混合型基金（30%）、债券型基金（20%）。如果是保守型的投资者可以考虑投资风险较小的债券型基金（50%）、股票型基金（20%）、货币基金（30%）。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　5Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

　　5万元怎么理财，毕竟也不是一个小数目，各个方法都有自己的优缺点，选择购买理财投资时千万不能只盯着收益率和眼前报表走势，听信谣言追逐小道消息。而应亲自调查潜在的风险预期、预估制订投资计划等多方面确保资金的安全和增长。Gnj鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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