赴港投保风险不小 港元贬值保额十年缩水两成半

　　赴港投保保费虽低但风险不小

　　本报昨日AII3版“同等保额香港保费便宜六成”的报道引起市民的广泛关注，不少读者向记者提出疑问，在香港地区保费相对更便宜的情况下，内地居民购买香港保险会面临怎么样的风险？记者向专业人士咨询了解到，随着近几年港元对人民币贬值加剧，已购买的香港保单首先需要考虑的就是汇率风险，“尽管保费便宜了，但随着汇率的贬值，消费者的实际保额也在随之下降。

　　案例：

　　25万港元保单缩水6万元

　　江小姐在2003年买了一份20万元的重疾险保单，当时30岁的她需要年缴保费6920元，总共交20年，可保障到70岁。江小姐告诉记者，“算到现在刚好10年，我一共交了将近7万元保费。”代理人帮记者计算，以江小姐当时的投保年龄计算，若其在2003年购买了一份香港保单，保障25万港元的重疾险，江小姐从2003年起需要年缴保费4843港元，但这十年当中，港元相对人民币的贬值幅度达到25%。据介绍，缴费第一年江小姐需要缴纳约合5139元的保费，但到今年，由于汇率的变化，江小姐只需要缴纳约合人民币3855元的保费，用人民币年缴保费相当于省了25%。10年计算下来，总保费约为45971元，“但在节省保费的同时其实江小姐的保障也在随之缩水。”代理人介绍，“同样的港元保单十年前可以提供约26万元的保额，但是如今一旦发生理赔，江小姐拿到的理赔款仅相当于人民币20万元，比当时购买的初衷缩水了6万元。

　　支招：

　　可选购人民币计价保单

　　专业人士介绍，港元保单多以港元或者美元直接计价，那也就意味着购买和理赔全都以港元或者美元直接进行。“一张寿险保单多是十年甚至几十年，这么长一段时间内汇率的波动是难以预计的，这应该引起投保人的注意。

　　有专家建议，内地人赴香港购置保险，可以询问相应保险公司是否有人民币计价的保单，以此来规避一定的汇兑损失风险。

　　理赔解读

　　重疾险理赔有指定医院

　　在香港投保后，理赔是否方便？针对这一问题，有外资险企的营销员告诉记者，目前内地居民在境外比较偏爱投资理财型保险以及长期寿险、重大疾病保险等保障类险种，“香港代理人很少会愿意推销医疗性的险种，因为医疗报销型险种会牵涉到具体的用药、医疗费用报销，服务起来会很麻烦。

　　有香港的保险公司目前专门设计出针对内地居民的保单。记者拿到了一份香港的重疾险保单，上面用黑色加粗字体显示，被保人在中华人民共和国被诊断患上任何非严重疾病或严重疾病必须于“认可医院”，经注册医生做出诊断。上述的“认可医院”指中国内地卫生部门正式评定的三级甲等医院。

　　在香港考了保险代理牌照的李小姐告诉记者，“对于重疾险和寿险的理赔，多是以医院的确诊证明为准，只要是卫生部门评定的三级甲等医院香港保单都是认的。

　　理赔解读

　　购买香港保险一定要去香港

　　专业人士告诉记者，内地居民购买香港的保险产品主要是通过以下几种渠道：1、向香港保险公司代理人直接购买；2、通过内地代理人购买；3、第三方理财公司代理香港保险。

广东保监局相关负责人提醒投保人，内地居民赴港期间向香港保险公司购买保险是符合法律规定的。而在内地投保或在内地填写投保书、缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费携带到香港的保险公司签发保单的行为则是违法的。所以内地居民若想购买香港保险必须是要去到香港实地签名，“必要时候监管部门甚至会查看当时的出入境记录

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