在“人间天堂”享受“美好生活”

　　人间最美四月天。

　　四月的苏南，处处绿意盎然，盛开的油菜花点缀着乡村生态合作农场，构成一年中最美的图画。

　　4月9日，也就是国家发改委正式批复同意将苏州列为“国家发展改革委城乡发展一体化综合改革试点”的第九天，记者随人行南京分行行长周学东一行深入江苏太仓市调研土地承包经营权抵押融资情况。

　　“以前，只要下小雨，屋顶就漏水;下大雨，用盆接水。现在好了，我们全家五口人，就分了三套房，真没想到这辈子会住上这么好的房子。另外，村里每月还给我发养老金930元，现在真的很开心，过上了美好的生活。”在太仓市城厢镇新毛新家园便利店，调研组一行偶遇住在此小区、已有76岁高龄的包老汉，面对记者询问目前生活状况时，老人如是说。

　　众所周知，“上有天堂，下有苏杭”。苏州位于太湖之滨，因其从古至今繁荣发达、长盛不衰的文化和经济，被誉为“人间天堂”。而如今，像包老汉这样，在“人间天堂”享受如此“美好生活”的农民比比皆是。

　　应运而生的创新

　　太仓是苏州辖内县级市，也是江苏省经济最为发达的县(市)之一，经济实力连续多年位居全国百强县(市)前列。那么，太仓在推进城乡一体化过程中有什么独到之处?

　　陪同调研的太仓市委常委、市总工会主席王永林告诉记者，随着城乡一体化建设的发展，80%农村劳动力被工业吸纳，农民主动要求流转土地经营权的愿望十分迫切，从而农场专业合作社应运而生。它是由村集体经济组织发起并出资、农民自愿以土地经营权入股、在工商部门登记注册的法人农业生产经营主体。截至目前，太仓市已有农场专业合作社102个，经营耕地面积18万亩，占太仓全部承包经营耕地面积的54%，社均耕地面积1700多亩。

　　然而，农场专业合作社在经营过程中为了提升农业生产效率，需要进行高标准农田建设，如果仅靠财政投入和当期的土地产出难以满足建设资金需求，亟需外源性融资。针对此情况，为使农场专业合作社具备开展土地经营权抵押的法律主体资格，确保农场专业合作社融资需求得到有效解决，太仓市明确由市委农办开展确权及抵押登记工作。具体包括两块工作：一是以太仓市政府名义向符合条件的农场专业合作社发放统一的土地经营权确权证明;二是由市委农办承担土地相关服务职能，为土地承包经营权流转市场提供相关服务，负责土地承包经营权证书的抵押登记、抵押注销等事项。同样，为统一土地承包经营权价值的认定标准，太仓市明确由市政府农委负责出具土地承包经营权价值认定书。这样，商业银行就以太仓市农委出具的土地租赁价值以及土地收益价值为参考，根据市场化原则自主核定授信额度。

　　在9日下午召开的座谈会上，太仓农村商业银行董事长张云青对当地政府的做法大加称赞，认为帮其找到了支持“三农”发展的新突破口。2013年5月，该行按照土地租赁价值抵押折率40%、利率按照基准上浮20%、贷款期限5年的方式，对东林、众欣、海丰等5家农场专业合作社授信1亿元。目前，已为东林和海丰农场专业合作社办理了贷款4400万元。

　　另据了解，2014年1月，苏州银行太仓支行复制太仓农商行业务模式，以抵押折率65%的方式，对欣科农场专业合作社发放贷款3000万元。目前，可复制、可推广的土地承包经营权抵押融资“太仓模式”已在太仓地区形成，不少商业银行看好此项业务，太仓浏河镇等地正通过竞争性谈判方式与相关银行商洽土地经营权抵押贷款业务。

　　业务的创新，风险防范是必不可少的。为将这一顺民心、得民意的实事办好，确保土地承包权抵押贷款资金安全，太仓市采取了综合性的举措。一方面是开设贷款专户，执行受托支付，监管资金用于高标准农田建设，不能用于流动性资金用途，更不得用于日常消费、改善生活等其他领域;另一方面是要求高标准农田的建设单位作出书面担保，确保资金不被用作他项用途。在此基础上，由财政局负责各类政府补贴资金在专项账户内封闭运作，农经站负责监督农业收益及时转入专用账户，从而确保土地承包经营权抵押贷款实现“农地农贷、农贷农用、农用农管、农管农收、农收农还”。

　　星火燎原的收获

　　措施再好，取得成效才是最关键的。记者随调研组一行走进城厢镇东林村。据了解，该村原来耕地不多，村庄缺乏规划，民宅散落田间，难以实现规模经营。作为全市首批新农村建设试点村，经深入调查，采用产权置换的安置办法，将原有的1400亩承包耕地置换集中。村里农民实现集中居住后，对原有的宅基地进行复垦，又增加了400亩耕地，这样全村共形成了1800亩集中连片耕地。如何让整治后的耕地出效益?2010年6月，东林村委会、东林劳务合作社、东林农机专业合作社联合发起组建“东林村合作农场专业合作社”。

　　在东林村合作农场专业合作社，调研组一行从砻糠房、稻谷烘干房、大米加工房、成品保鲜库、集尘间逐一进行了参观。据农场负责人介绍，东林农场种植的水稻，采用的是苏州硒谷有限公司的富硒技术，这种技术是在贫硒土壤中施用纳米硒植物营养剂，定量改善土壤有效硒含量，再通过水稻自身的光合作用，转化生成有机硒，人食用这种“富硒米”后，可以增加硒摄入量，提高免疫力。该负责人还给参观者算了两笔账：第一笔是种“富硒米”的成本账。一亩田投入纳米硒营养剂1000元，机耕机收费110元，人工费每亩200元，肥药费160元，加起来总共1470元。第二笔是收入账。水稻平均亩产至少400公斤，轧成“富硒米”是280公斤，“富硒米”普通包装可卖到每公斤20元，精包装可卖到每公斤30元，就是全部按照每公斤卖20元计，亩均产出5600元，扣除1470元成本，净收成也稳超4000元。

　　人行太仓市支行行长姚建平给记者提供的一份材料显示，该农场合作专业社在其完成高标准农田建设的示范区域，100亩的农田仅需2至3人即可在两天内完成收割或播种工作。水稻亩均产量最高可达1560斤，较未改造前提高了24%。在示范项区域仅单项种植“金仓湖”富硒大米，年纯收入就可达到250万元，较种植普通水稻提高近70%。再从收入来看，按人均管理耕地面积约90亩，按每亩管理费300元计算，加上保底分红、超产降本的各种奖励，农场工人收入一般在3万至4万元左右，分场场长收入在7万至8万元左右。

　　东林村合作农场的成功示范，有效带动了太仓全市合作农业的发展。截至2013年末，太仓市家庭承包经营的耕地面积为34.2万亩，其中土地承包经营权流转面积为33.5万亩，占比高达98%。除农场专业合作社外，该市还形成了1个国家级农业产业化示范基地、14个苏州市级农业园区、1个省级渔业产业园区，建立农民专业合作社312个。

　　明天会更加美好

　　人行苏州市中心支行行长高爱武在接受记者采访时表示，在太仓实践中，由政府部门承担抵押登记、价值评定和资金监督工作实属现有条件下的权宜之举。目前，苏州市政府正在积极开展农村产权交易、农村土地确权登记、农村集体资产登记三项改革，探索通过构建统一的交易平台，推进农村资源资产交易的市场化机制建设。

　　在调研回去的途中，周学东感慨地说，从太仓城乡一体化来看，金融服务在农村大有发展空间，也大有作为。同样，从太仓土地承包经营权抵押融资来看，金融机构不仅要为城市提供金融服务，还要为农村提供实实在在的金融服务，让广大农民享受现代化的金融服务便利，让普惠金融走进千家万户。他还表示，下一步，分行对此类有创新做法的产品，将给予一定的支持和扶持，让货币政策传导到神经末梢，发挥大作用。

　　短短一天的采访结束了，记者有理由相信，随着制度的进一步完善，扶持力度的进一步加大，生活在“人间天堂”的苏州老百姓，未来的生活会更加美好。