鄂州市分行党委书记强调 着力推进“信贷行为审慎年”活动

　　鄂州市分行党委书记强调 着力推进“信贷行为审慎年”活动

　　中国农业发展银行鄂州市分行党委书记、行长周军

　　“信贷行为审慎年”活动是湖北银监局为引导全省金融机构信贷行为回归理性的重大举措。中国农业发展银行鄂州市分行作为我市唯一一家农业政策性银行，强化政策性功能定位，突出发展是第一要务，2015年以“信贷行为审慎年”活动为抓手，强化合规、风险意识的同时，大力支持水利、农业开发和农村基础设施建设。

　　以查促改，推进“信贷行为审慎年”活动深入开展2015年，我行以“合规文化根植年”和“信贷行为审慎年”活动为抓手，以合规经营为主线，从严加强内部管理，推进“信贷行为审慎年”活动深入开展。一方面立足于以查促改，先后对近3年来中长期项目资金支付、两加强两遏制、财会基础管理和各条线内审评价工作进行了自查，接受了省分行和监管部门工作组的检查，并将检查发现的问题建立整改台账，一个一个抓落实，目前整改全部到位。同时，为了避免屡查屡犯，鄂州农发行一季度请行内业务骨干分3个专题，即《解读三个办法一项指引对农发行合规办贷的要求》、《CM2006系统操作流程》、《近年来内外部检查出现问题案例分析》，对全行员工进行培训。另一方面结合总行“2015年合规检查”和银监局“案件风险排查”、“一加强两遏制”推动风险排查工作制度化、常态化、规范化，找准问题症结，按照问题性质，提出整改意见，制订整改标准，明确整改措施、步骤、时间等，落实整改责任，建立跟踪监测机制，认真抓好整改落实，做到有问题必整改，有整改必落实，达到行为纠正到位、制度完善到位、风险控制到位、责任追究到位。

　　狠抓信贷基础管理，切实提高信贷风险防控化解能力一是继续夯实信贷管理基础。落实银监部门“信贷行为审慎年”活动要求，重点抓“四个回归”和“一个做实”，把“三性”、“三查”、“三分离”贯穿经营决策全流程。突出解决调查虚假、评级虚高、授信过度等问题。强化作业监督，分管行领导和客户部主管要重点加强对资本金到位、担保措施落实、资金支付等关键风险点进行督导审核。

　　二是加强信贷风险监测预警。按月对宏观经济、粮棉油重点行业、客户经营情况、库存情况、客户资金流情况开展分析研究，提出建议。加强对资金链、担保链、民间融资的跟踪监控和风险应对处置。严格要求客户经理深入企业掌握第一手资料的检查督导，落实客户服务部的周工作例会、月客户风险分析会和季信贷基础检查通报会制度。并且，坚持不懈继续抓好贷款客户风险排查，对出现风险信号的企业有针对性开展信贷审查，谨慎支持。

　　三是加强担保管理。加强抵质押物的保后管理，密切关注抵质押物价值变化，是贷后管理的重要要求。近几年来，鄂州农发行对客户担保提出了明确要求，制订了合理合规的担保保证措施，把客户第一还款来源、第二还款来源作为信贷管理的重中之重，要求管好库存，办理合规合法的担保措施。

　　今年以来，我行重点走访了为客户担保的5家担保公司，在担保公司入围后，动态评估担保公司的担保能力及担保公司经营情况进行了详细跟踪，尽可能排除担保公司的履约风险。

　　2015年年初，经我行风险排查，对外地法院查封客户某酒业账户一事及时与担保公司沟通，提前预知风险。

　　2015年初由湖北某担保公司担保的1400万元贷款，担保公司全额代偿。

　　2015年4月，通过我行风险排查，发现某担保公司有涉案风险，及时采取预案，客户信源工贸缴纳的风险资金成功收回，避免了银企纠纷。

　　2015年5月，我行积极向省分行申报，将我市中小企业担保公司和湖北联合担保集团纳入省分行入围担保公司名单，并将我行客户推荐给以上担保公司，较好解决了担保公司担保能力和信息不对称问题。

　　从严治行，进一步提升内部管理水平一是全面推进“法治农发行”建设。

　　加强法律合规教育，强化法治思维，建立健全依法合规经营体制。推进担保法律审查标准化和合同管理规范化，扎实开展“合规文化根植年”和“涉诉案件执行年”活动。

　　二是加强审计和内控评价促进“信贷行为审慎年”活动工作。认真落实监管要求，加强内部管控，遏制违规经营和违法犯罪。开展专项审计，重点审计违规积分情况、财会基本制度执行情况。全面开展内部控制评价工作，实现风险点全覆盖，特别是加大对办公室、信息科技、人力资源、案件防控等非业务条线制度落实情况的评价力度。

　　三是以合规管理为主线，从严加强内部管理。以果断措施从严控制违规增量，提升全行合规管理水平和风险防控能力。

　　四是做实员工违规积分管理。把落实违规积分作为强合规、严管理的重要抓手，着力于治早、治小、治顽，切实解决存在的基本制度不执行、基本程序不遵守、基本职责不落实的问题，把依法合规办行要求体现和落实到全行各岗位、各环节。

　　“谨慎经营、合法办行、从严治行”是鄂州农发行遵循合规化经营的严格要求。根据“信贷行为审慎年”活动方案，一是积极完成规定动作，按照“信贷行为审慎年”活动方案稳步推进，主动配合监管检查，查找薄弱环节全面整改，杜绝七种不审慎行为和倾向。二是通过本次活动自查、检查和典型引导，进一步加强教育，纠正各种不审慎行为和倾向，达到“遵规守法、行为纠偏、净化市场、发展经济”的具体目标。