家族式地下钱庄涉案金额约120亿元 媒体揭秘地下钱庄黑幕

地下钱庄业务员游走银行、闹市

宝安公安分局经侦大队案件分队长刘明告诉南都记者，包括此案在内，很多地下钱庄的犯罪嫌疑人都呈现出家族性、老乡圈的特点，嫌疑人大多以广东潮汕籍为主，彼此间以亲属带亲属，老乡带老乡的关系，发展扩大群体，慢慢形成一个庞大的从事地下钱庄的网络。

据南都记者了解，辽宁丹东日前破获的一起涉案金额超过400亿元的地下钱庄案，也表现出家族式的特点。据办案民警介绍，该案犯罪嫌疑人张某某用丈夫、儿子、姐姐、姐夫、侄女、外甥女等众多亲属的身份，在各银行办了200余张卡供自己使用。

在深圳“306”专案刑拘多名犯罪嫌疑人之后，不少大量被冻结账户的客户来到宝安公安分局反映情况。南都记者对他们也进行了采访，一些客户称，他们曾到银行办理业务时，被个别银行员工主动介绍到地下钱庄办理金融业务，称地下钱庄收费低、效率高，并且很“诚信”。

商人报案牵出家族式地下钱庄 涉事人自述地下钱庄的内部运作

刘明证实，“诚信”的确是地下钱庄的突出特点之一，这也变相让公众放松了对违法行为的认识。深圳西乡一家电子公司的职员告诉南都记者，其所在公司经常会收到一些港币支票，后来经人介绍，他在西乡步行街认识了一名从事地下钱庄介绍服务的唐某，此后每次都是通过他进行港币支票的提现。尽管其明知此举违法，但唐某提供的汇率比银行略高，到账也快。

还有一名被冻结银行账户的地下钱庄客户称，他原本在上月股市下跌前计划拿出200万元入市，结果银行卡被冻结，导致自己没有如愿。逃过“股灾”，他表示要感谢警方。

刘明表示，除此之外，还有一些低层次的从事地下钱庄的嫌疑人，常年在银行周边和其它闹市区活动，专门替地下钱庄拉客介绍生意，一旦发现客户需要办理外汇、承兑业务时，就主动上前推销。就此，南都记者在西乡步行街等处暗访证实，确有不少端坐在街边塑料椅上的男女主动搭讪，询问记者是否需要兑换外币，称他们既可以把钱转进来，也可以转出去。

“306”专案中已被刑拘的嫌疑人郑某生告诉南都记者，他们在与境外地下钱庄勾结时，实行境内资金和境外资金各自循环的方式，如约差额则通过拆迁或虚假贸易平账。还有一些时候，他们会选择使用“水客”携带人民币或外币出入境的方式，来弥补差额。

非法经营数额认定难

曹启南告诉南都记者，“306”专案虽对第一批抓获的24名犯罪嫌疑人全部逮捕，但认定的非法经营数额远低于实际数额。曹启南说，尽管专案组第一时间对与嫌疑人使用的地下钱庄账号往来的客户账户，采取了大范围冻结的方式，冻结账户2000余个，但账户被冻结后接受调查的不足300个，无法真实反映出与嫌疑人对应的非法经营数额。

曹启南表示，与之相对的是，通过对本案被冻结的客户调查，警方发现在深圳的企业普遍都在香港设有离案公司，通过离案公司收取外销货款，等到境内工厂、企业需要资金时，再通过地下钱庄将一部分外汇转移进来使用的情况。同时，地下钱庄在利率上比银行要更加灵活，而且收取的手续费普遍不高，造成深圳一些工厂、企业，甚至个人出境消费、留学，愿意通过地下钱庄买卖外汇。基于地下钱庄在深圳的市场需求的事实，加大打击力度已刻不容缓。

商人报案牵出家族式地下钱庄 涉事人自述地下钱庄的内部运作

公安部经侦局反洗钱处处长李明照同样结合多个案例指出，对地下钱庄的处罚力度弱，导致对犯罪分子缺乏震慑力。据了解，法院对嫌疑人非法经营的数额认定，更多的采纳客户指认的数额，最终导致法院在量刑时对嫌疑人轻判，进而导致地下钱庄屡禁不绝。

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