以房养老仅12户签约9成老人将房产留给子孙

将房产抵押给保险公司，每月领取“万八千”养老金，终老时房子归保险公司处置，你愿不愿意？

2014年7月1日起，中国保监会在北京、上海、广州、武汉开展住房反向抵押养老保险试点，今年4月份，第一款“保险版”以房养老产品推出。然而截至目前，仅有十余户居民愿意成为“吃螃蟹”的人。

九成老人拟将房产留给子孙

据幸福人寿总裁办相关负责人介绍，截至目前，“保险版”以房养老产品总共只有12户签约。

63岁的北京市民刘慧芳老人目前住在养老院，每月4000元的费用儿子给交，“辛苦一辈子，好不容易还完按揭，房子肯定留给儿子，我要是以房养老，啥都没留下，以后怎么和儿子相处，不都给银行打工了？”

刘慧芳说出了大多数老人的想法。北京师范大学中国公益研究院院长王振耀认为，多数人是过不了“观念坎”。老人担忧，过早把房子交出去，有些子女孝心不强，翻脸翻得快，觉得没指望了，对老人就不大好;子女疑虑，现在大城市房价这么高，老人的房产留下来能减轻子孙负担，为什么要卖出去？

上海民政部门一项调查显示，高达90%的老人拟将房产留给子孙，愿意倒按揭的不到10%。而此前由华中师范大学发起的一项调研显示，近99%的子女反对父母以房养老。

专家指出，对于一部分适合以房养老条件的人群来说，有必要厘清认知误区，即这是一项选择性养老产品，通过让渡房产获得改善型养老待遇，并非拿房子换基本养老待遇。

顾虑重重实为担心“吃亏”

“保险版”以房养老具有鲜明的特征，它为投保人提供养老金的周期与生命等长;投保人在身故前享有房屋占有、使用、收益等权利;投保人身故后，房产处置的剩余所得将会返还给继承人。

“产品看起来挺 实惠 ，但其实有许多操作环节令人不免顾虑。”73岁的武汉市民孙先生决定详细了解后再作决定。

目前，这项涉及保险、银行、房产评估第三方机构的业务并未实现“无缝对接”。记者采访了解到，许多房产评估、中介机构并未涉足这项业务，“没有统一标准，容易产生纠纷。”一些咨询者担忧：“房子被拿走，保险公司或银行就会占据话语主动权。而一线城市房子涨价潜力较大，将来老人在分享房屋上涨收益时很容易 被缩水 。”

另外，如果70年产权到期后，抵押房屋要有偿续期，那么续期费用将是一个巨大的未知风险。如果再发生国有土地使用权依法提前收回，根据“房随地走”的原则，那么双方当事人都会受到很大损失。

不能完全替代养老保险等

深层次来看，以房养老从备受关注再到遇冷，其背后折射出的是社会养老保障体系主干出现缺失。

“我国目前养老保障有 三个支柱 ，分别建立的基本养老保险制度、企业年金和职业年金制度，以及个人自愿购买的商业养老保险。”华中师范大学经济与工商管理学院院长邓宏乾说，“以房养老作为养老服务的一项有益补充，并不能完全替代养老机构、养老保险等主流选择。”

他认为，一方面应当在社区层面做好以房养老的宣传，一方面应当对以房养老产品进行细化。同时，鼓励更多的社会机构加入进来，为百姓开发多样性、保障性强的产品，满足不同样式的需求。

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