坚持合规审慎理念 培育良好信贷行为

建行鄂州分行党委书记、行长程俊文

为了防止银行机构信贷不作为和信贷乱作为两种不审慎倾向，有效支持实体经济发展，银监部门将今年确定为“信贷行为审慎年”。“信贷行为审慎年”活动的开展，将为银行业培育良好的信贷文化，促进信贷管理，落实“三性、三铁、三查、三分离”等“四个回归”，夯实内控基础提供了难得契机。建行鄂州分行积极参与“信贷行为审慎年”活动，通过信贷文化引导，建立良好的信贷理念、信贷价值取向、信贷行为规范，以此推动信贷经营管理水平的提高，从而提高信贷资产质量，促进信贷业务持续健康发展。

一、提高认识、加强领导，不断提升信贷文化理念。

充分认识在当前经济金融形势下开展“信贷行为审慎年”活动的必要性、重要性和紧迫性，将活动贯穿全年工作的始终。根据银监局“信贷行为审慎年”活动安排，建行鄂州分行及时成立以行长、分管副行长及各部门为成员的建设银行鄂州分行信贷行为审慎年活动领导小组，出台了《建设银行鄂州分行“信贷行为审慎年”活动工作方案》，明确了各个阶段及主要任务安排，强化活动的组织领导。培训工作要求全体信贷从业人员参加，采取“每周一训”的方式，聘请业务骨干担任辅导老师，对信贷管理新规进行宣讲和解读。通过一系列活动，基本实现了“遵规守法、行为纠偏、净化市场、发展经济”的“信贷行为审慎年”活动目标，有效提升了全行信贷文化理念。

二、调结构、定目标，加快信贷业务转型。

1、抓调整，优化信贷结构。近两年，我行逐步调整大客户的信贷规模，将压缩的贷款规模积极向中小企业和“三农”客户转移。一季度末，我行小企业贷款余额5.1845亿元，新拓展小微企业7户，“三农”贷款客户已发展到7户，余额6.5亿元，较年初新增800万元。

2、抓重点，积极支持“一改两化”项目建设。去年我行为葛店开发区3亿元、鄂州经济开发区2.1亿元新农村建设贷款的信贷投放，实现了我行信贷业务重点领域的突破。今年一季度，我行继续对鄂州经济开发区投放5亿元新农村建设贷款，同时，启动了葛店开发区大湾社区（二期）新农村建设贷款的申报工作，有力支持了我市“一改两化”建设。

3、抓产品创新，丰富融资渠道。为解决小微企业贷款难问题，我行积极创新贷款产品，推出了“助保贷”业务品种。与鄂州经济开发区、华容区合作推出的小微企业“助保贷”业务得到顺利开展，积累了宝贵经验，取得了较好业绩，提升了我行市场影响力。

目前，我行正在与葛店开发区、鄂城区开展“助保贷”业务合作的前期工作，预计2季度将正式运行。今年一月份，我行“快贷”产品正式上线，“快贷”业务可全程网上自助办理、在线申请、实时审批、在线签约、自助支用与归还，这是互联网金融与建行传统贷款业务的有效结合。我行通过积极组织、精心部署，大力推进，截至3月31日，我行累计发放“快e贷”33笔，金额23.47万元；“质押贷”51笔，金额777.23万元。4、实施金融服务网格化，做实金融服务全覆盖。

农村金融服务工作一直是我行的一个空白点，自去年银监部门要求实施金融服务网格化以来，我行把农村领域作为今后的重点工作。一是信贷优先支持的重点领域，针对鄂州市各地“三农”发展的不同特点和不同需求，以加快农业产业化为核心，重点支持农村企业、农用生产资料生产和农副产品深加工企业。

二是建立助农金融服务点。鄂州建行与鄂州供销社系统联合开设建行裕农通村级惠农金融服务联系点，为当地农民提供小额存取款和缴费等金融服务。截至4月底，我行已开通服务点26家，办理“裕农通”卡1300多张。建行“裕农通”卡在农村的推广应用，受到了各级政府和广大村民的热烈响应和欢迎，方便了广大客户。下一步，我行还将加大“三农”企业贷款支持力度，增加农村金融服务点，为符合条件的“裕农通”农户提供“裕农易贷”信贷支持，基本实现金融服务全覆盖，打通金融服务“最后一公里”。

三、借开展审慎年活动契机，提升全行信贷管理水平。

科学的管理制度、良好的信贷指标是信贷文化建设的基础，能为信贷业务的可持续发展提供有力保障。一是推进信贷制度夯实完善。对信贷行为中存在的问题进行自查自纠，堵塞风险漏洞，提升风险防控能力。建行鄂州分行依托审慎年活动，结合湖北省建行“信贷风险管控年”的要求，在梳理各项政策制度的基础上，完善信贷流程中各部门的职能，理清贷前真实性核查、贷中放款条件落实、贷后资金用途、押品、评级监测等关键环节风险点。二是推进信贷指标科学合理。

建行鄂州分行针对信贷经营管理的薄弱环节和当前实际，将不良贷款率、逾期贷款控制额、垫款控制额、当年新发放不良贷款、不良贷款处置计划、年度信贷退出计划、公信贷客户（含小企业）预警跟踪有效性、预警跟踪覆盖率、全行风险敞口押品覆盖率、重大信用风险事项处置化解率等列入风险控制指标。三是开展自查整改。目前共开展5项检查，发出8份监测预警，提出2条整改意见，责任追究2人，有效推动了发现问题的整改落实与责任追究。

四、强化队伍建设，规范信贷经营行为。

全面提高从业人员的专业素养是信贷文化建设的重要工作，我行积极推进信贷队伍建设，夯实信贷文化建设的行为基础：一是强化信贷从业人员队伍建设，今年对全行信贷从业人员进行一次全面考核，对排名靠后的从业人员实施岗位调整，对信贷经营中出现2次逾期或不良的从业人员实施岗位调整，性质严重的取消其信贷从业资格。二是加强培训提升。举办“信贷行为审慎年”专题讲座，邀请专家对从业人员进行信贷业务风险防控知识培训。三是以考促学，即通过信贷文化知识考试、竞赛等方式，既检阅了信贷队伍整体素质，又有力推动了“信贷行为审慎年”活动的开展。