10月1日起险企将自行决定预定利率 分红险费改落地

总体风险可控

2013年以后，保监会将前端产品定价权交还保险公司，产品预定利率由保险公司根据市场供求关系自主确定；后端的准备金评估利率由监管部门根据“一篮子资产”的收益率和长期国债到期收益率等因素综合确定，通过后端影响和调控前端合理定价，管住风险。

保监会称：“分红险费改是为进一步发挥市场在保险资源配置中的决定性作用，建立符合社会主义市场经济规律的人身保险费率形成机制，推动保险公司经营管理和保险监管的创新。”

此前有分析指出，对保险公司而言，费率市场化改革或将引发寿险产品价格的集体下调，这种变化体现到消费者身上，或将引发既有保单的退保风险。举例而言，保费降低后，一些客户，尤其是保费下调前新近投保的客户，可能会选择退保，然后再按更低的保费投保，这中间当然也会有少量客户彻底流失。退保问题如果解决不好，可能成为全行业的普遍现象，对行业造成灾难性的打击。

针对退保风险，保监会相关负责人表示：“因为此前分红险的市场化程度就较高，分红险费率改革不会引发退保潮，对于费率改革引发的价格、退保等问题保监会都做了预先的风险预案。”

具体来讲，保监会主要从以下三方面防范恶性竞争风险：一是强化偿付能力监管约束，遏制恶性竞争。改革方案在放开费率管制的同时严格了准备金要求，大幅抬高恶性竞争成本，对提供过高保证利率或结算利率的市场行为均有严厉的后端约束，进而降低偿付能力充足率。保险公司出现偿付能力不足，监管部门将及时采取监管措施。在此规则下，保险公司必须“有多大本钱做多大生意”，恶性竞争行为将受到遏制；

二是采取差异化的条款费率监管措施，防范公司开展恶性竞争。为防止非理性的价格竞争，保监会将对相关分红保险产品实行分类管理，预定利率超过3.5%的分红险产品需经过保监会审批；三是强化高管人员监管，对保险公司的相关责任人实行责任追究制，严惩恶性竞争行为。

文章地址: http://www.xianzhaiwang.cn/pinglun/112410.html