差异化发展或成出路 社区银行发展遭遇窘境

主打“感情牌” 刷出“存在感”

“简单业务可以用网银办，复杂业务可以去柜台办，这种夹在中间的社区银行存在的意义是什么？有用吗？”不少人提出这样的疑问。

记者就此询问了光大银行大有恬园社区支行的负责人，该负责人认为社区银行的存在是有其意义的，现在社区银行做的更多的是“一种感情的维护”。相较于实际盈利，社区银行似乎更关注“感情牌”能不能打好，“存在感”有没有刷成功。“有了感情，客户才会信任我们，才会想进一步接受我们的产品和服务。”该支行负责人称。

在该社区支行，记者看到，柜子上摆放着日用医药箱、图书杂志等，墙上贴着客户参加银行活动的照片和趣味留言，温馨的氛围让人感到放松。而网点服务之外，社区支行还以免费特色活动获得客户“芳心”，如亲子活动、少儿才艺大赛、定期投资理财沙龙等，此外，还建设了“小银行家”实践基地、财男靓女相亲基地、夕阳红互助基地等，通过多样的客户体验将客户留在身边。

据光大银行大连分行相关负责人周丽莉介绍，社区银行在中国的发展经历了四个阶段。1.0时代的社区银行，重点任务在于提供便利服务渠道，错时、延时服务；2.0时代的社区银行则是金融产品的销售渠道，以产品销售和推出社区专属产品为特色；3.0时代，社区银行发展进入商圈联盟阶段，服务于社区和小微商综合体。

“现在社区银行的发展已经进入4.0时代，重点在于以社区银行为支点，将客户和第三方联合，涵盖客户的‘衣食住行游’各个方面，并与金融业务综合办理相联系，形成一个线上线下闭合的生态圈”，“我们认为社区银行就是连接线上线下的最好结合点”，周丽莉称。

中国版“富国银行”的窘境

社区银行（Community Bank）的概念来自于西方金融发达国家，其中的“社区”并不是一个严格界定的地理概念，凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。2013年，以做“小”业务闻名的富国银行一跃成为全球最大市值的银行，获得中国各大银行的关注。其特色业务线??社区银行业务，成为国内各中小银行争相仿效的范本。

据相关资料介绍，富国银行的经营目标是“满足客户在财务方面的所有需求，帮助他们在财务上发展成功”，力图使自身成为一家能够提供客户所需要任何产品的“百货超市”式的全能金融机构。为此，富国银行以客户为中心设计了八十多个业务单元，覆盖了客户整个生命周期中可能产生的主要金融需求，成为富国银行实施“一站式”金融超市服务的坚实基础。

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